經(jīng)營進(jìn)出口貿(mào)易的公司在信用證業(yè)務(wù)中，想必都有被拒付的經(jīng)歷，有的經(jīng)歷甚至?xí)荏@險，而一些經(jīng)驗不足的公司在接到開證行提出不符點(diǎn)的通知時，往往驚慌失措，匆匆忙忙接受客戶降價的請求，直接導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)損失。其實，信用證項下的單據(jù)被拒付，并不意味著出口項下的貨款已被判了死刑，降價也不是解決問題的唯一辦法。所以我們大可不必談不符點(diǎn)色變，自己先亂了方寸。 對于單據(jù)被拒付，我們要先弄清幾個問題： 1.對于包含有不符點(diǎn)的單據(jù)拒付是國際慣例賦予開證行的權(quán)利。我們知道，信用證是開證行有條件的付款承諾，只要是單證相符，開證行必須付款，但一旦單據(jù)有不符點(diǎn)，開證行有權(quán)向提交單據(jù)的一方提出不符點(diǎn)而解除自己的付款責(zé)任，這也是開證行保護(hù)自己的一種做法。拒付后將不符點(diǎn)提示給開證申請人，如果開證申請人接受不符點(diǎn)，開證行一般都會付款。 2.單據(jù)被拒付后，受益人擁有對單據(jù)的處置權(quán)，這就意味著貨權(quán)并未喪失，受益人可以根據(jù)實際情況處置貨物，不過這要有一個前提，就是信用證要求的必須是全套提單，若1/3提單已寄給申請人，提交給銀行的是信用證所要求的2/3提單，則難免錢貨兩失的風(fēng)險。 3.單據(jù)被拒付后，有可能帶來額外的利益。單據(jù)被拒付后，從理論上來講，即使申請人接受不符點(diǎn)，開證行也無權(quán)擅自向申請人放單。如果市場情況好，出口商可以選擇以更高的價格轉(zhuǎn)賣給第三者，從中獲得更大的利益。 4.貨物質(zhì)量在任何時候都是收回貨款的最關(guān)鍵因素。賺取利潤是買賣雙方共同的愿望，如果貨物質(zhì)量過硬，市場情況好，進(jìn)口商一般會接受不符點(diǎn)并付款。 那么，面對國外提出的不符點(diǎn)，我們到底應(yīng)該怎么辦呢？ 1.認(rèn)真審核不符點(diǎn)。 我們都知道認(rèn)真審核出口信用證條款是必不可少的，殊不知審核不符點(diǎn)內(nèi)容也很重要。一則銀行信譽(yù)良莠不齊，一些信譽(yù)欠佳的開證行往往會極力配合開證申請人，對單據(jù)無端挑剔，以無害不符點(diǎn)拒付甚至無理拒付，二則銀行素質(zhì)參差不齊，對國際慣例理解也不一樣，有時所提出的不符點(diǎn)經(jīng)不起推敲，這就給我們反駁不符點(diǎn)創(chuàng)造了機(jī)會，留下了許多余地，而在未弄清不符點(diǎn)內(nèi)容的情況下就匆忙對外應(yīng)對就好比瞎人騎瞎馬，雖不致于象夜半臨深池般的驚險，但其盲目是可以想見的，這樣下來的結(jié)果也可想而知。審核不符點(diǎn)是否成立，要求審核者要通曉國際慣例，并有豐富的國際結(jié)算經(jīng)驗和熟練的技巧，對此公司可以咨詢銀行。 一般來說，審核不符點(diǎn)包括三部分內(nèi)容： (1)以國際慣例和國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例為依據(jù)，看開證行所提的不符點(diǎn)是否成立。開證行是以單證相符、單單一致為條件，來決定是否接受信用證項下的單據(jù)，單據(jù)不符可以拒付，單據(jù)相符，其必須接受單據(jù)并履行信用證項下付款責(zé)任，另外開證行不得以單據(jù)以外的理由拒絕付款。由此如單據(jù)在表面上符合信用證，同時單據(jù)與單據(jù)之間并無不一致，可以認(rèn)定所提不符點(diǎn)不成立，而理直氣壯地要求開證行履行付款的義務(wù)。 (2)看開證行提出不符點(diǎn)的前提是否已滿足。根據(jù)國際慣例，開證行提出不符點(diǎn)必須①在合理的時間內(nèi)提出不符點(diǎn)，即在開證行收到單據(jù)次日起算的七個工作日之內(nèi)向單據(jù)的提示者提出不符點(diǎn)；②無延遲地以電訊方式，如做不到，須以其他快捷方式將不符點(diǎn)通知提示者；③不符點(diǎn)必須一次性提出，即如第一次所提不符點(diǎn)不成立，即使單據(jù)還存在實質(zhì)性不符點(diǎn)，開證行也無權(quán)再次提出；④通知不符點(diǎn)同時，必須說明單據(jù)代為保管聽候處理，或徑退交單者。 以上條件必須同時滿足，如有一項條件開證行未做到，開證行便無權(quán)聲稱單據(jù)有不符點(diǎn)而拒付，如國際商會第535號出版物中有一則案例，開證行拒付，因議付行所在地發(fā)生地震，不能以電訊方式通知不符點(diǎn)，遂采取快郵方式，議付行以開證行未在七個工作日內(nèi)通知為由要求開證行付款，而國際商會認(rèn)為在那種情況下，快郵方式是開證行所能采用的最快捷的方式，其拒付行為是有效的。我們可以設(shè)想，假如開證行不是因為議付行所在地區(qū)發(fā)生地震，電訊方式通知不到而采用快郵，而是直接就用快郵方式通知，則議付行就此提出異議是有道理的。 (3)看所提不符點(diǎn)是否模糊不符點(diǎn)。有時開證行提出不符點(diǎn)的條件均已滿足，單據(jù)也確實存在不符點(diǎn)，但開證行由于自身素質(zhì)或英語水平的限制，提出的不符點(diǎn)與實際存在的不符點(diǎn)大相徑庭，完全不是那么一回事，在這時實質(zhì)上開證行所提的不符點(diǎn)是不存在的，而其后來對不符點(diǎn)所做的解釋，可能是正確的不符點(diǎn)，但我們可以指其是第二次提出不符點(diǎn)，系無效的拒付行為而要求開證行付款。 2.研究是否可以換單。 根據(jù)國際慣例，如果單據(jù)確實存在不符點(diǎn)，開證行并已就此提出拒付，只要受益人改正的單據(jù)在信用證規(guī)定的有效期和議付期內(nèi)提交到指定銀行，且新提交的單據(jù)沒有新的不符點(diǎn)，則視為單據(jù)不存在不符點(diǎn)，開證行必須付款。為此，一旦獲知開證行提出不符點(diǎn)，公司的反應(yīng)一定要快，看是否可以以及是否來得及改單，如有可能，應(yīng)迅速改單并及時將單據(jù)交到指定銀行手中。為了達(dá)到有不符點(diǎn)改單的目的，事先事后應(yīng)做到幾點(diǎn)：①在審核信用證時，一定要注意信用證的有效地點(diǎn)須在國內(nèi)；②發(fā)貨時盡量提前，不要在即將到效期時才發(fā)貨，以保證在開證行提出不符點(diǎn)后，受益人有時間改單；③一俟裝船，立即交單，以保證拒付后，能在議付期內(nèi)重新制單；④重新補(bǔ)制單據(jù)時，一定要認(rèn)真仔細(xì)，確保沒有新的不符點(diǎn)。 3.密切關(guān)注貨物下落。 在信用證業(yè)務(wù)中，相關(guān)各方處理的是單據(jù)，而不是與貨物有關(guān)的貨物及/或服務(wù)，之所以如此，最主要的原因是信用證所涉及的單據(jù)尤其是作為貨權(quán)單據(jù)的提單，使得信用證的當(dāng)事人能夠控制貨權(quán)，對單據(jù)的買賣，就意味著對貨權(quán)的買賣，所以ucp500規(guī)定，銀行拒付后必須要么持單聽候指示，要么將單據(jù)徑退交單者，也即是說開證行拒付后不經(jīng)受益人或議付行同意，不得擅自向開證申請人放單，否則其必須付款。另外，關(guān)注貨物下落還可以了解到開證申請人是否已憑開證行的提貨擔(dān)保提取貨物，憑保提貨雖然構(gòu)不成開證行拒付后必須付款的責(zé)任，但如受益人或議付行要求退單，然后向船公司索要貨物，船公司因無法提供貨物，必然轉(zhuǎn)而找開證行，要求其履行提貨擔(dān)保項下的責(zé)任，則開證行信譽(yù)損失不說，還可能承擔(dān)比貨款更多的經(jīng)濟(jì)損失，所以在這種情況下，一經(jīng)向其說明已知曉客戶憑其提貨擔(dān)保提貨的事實，開證行往往會立即付款。
4.積極與開證申請人洽談。 開證行拒付并不意味著開證申請人拒付，如果開證申請人最終放棄不符點(diǎn)，盡管開證行并不受開證申請人決定的約束，但一般會配合開證申請人付款。所以開證行拒付后，如果不符點(diǎn)確實成立，應(yīng)分析與開證申請人之間的關(guān)系以及此筆交易的實際情況，以決定怎樣與其交涉，說服開證申請人接受不符點(diǎn)并付款。只要貨物質(zhì)量過關(guān)，商品市場價格較好，開證申請人一般不會以此為借口拒絕接受單據(jù)。 5.降價或另尋買主。 如果不符點(diǎn)確實是成立的，且貨物質(zhì)量有缺陷，因市場不佳或客戶信譽(yù)不好，申請人有時會拒絕付款，或為轉(zhuǎn)嫁市場價格波動的風(fēng)險，而提出降價的要求，遇到這種情況，一般可采取三個步驟：一是從合作角度考慮，盡量爭取開證申請人的讓步，并在日后的貿(mào)易往來中給以其他優(yōu)惠，而避免當(dāng)筆業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)損失；二是在交涉不力的前提下，可答應(yīng)客戶降價的請求；三是可權(quán)衡利弊，根據(jù)市場情況，積極聯(lián)系新的買主，如市場情況較好的話，也可以將此作為與客戶交涉的策略，就一般情形而言，客戶關(guān)心的是自身的利潤，如果商品市場價格趨升，諒開證申請人不至于冒利潤和客戶同時損失的風(fēng)險而堅持拒付。 6.退單退貨。 在開證行提出實質(zhì)性不符點(diǎn)、拒付行為又很規(guī)范、與客戶交涉不力、尋找新買主而不得的情況下，就只有退單退貨一途了，不過在作出此決定之前，一定要仔細(xì)核算運(yùn)回貨物所需的費(fèi)用和貨值之間，是否有帳可算，有利益即迅速安排退運(yùn)，因為時間拖得愈久，費(fèi)用(港雜、倉儲等)就越高；若運(yùn)回貨物得不償失，則不如將貨物放在目的港，任由對方海關(guān)去處理了。 另外，開證行提不符點(diǎn)拒付時，作為議付行必須履行自己的職責(zé)。受益人既然將出口單據(jù)交給議付行，是基于對議付行的信任，但目前一些國內(nèi)銀行采取極其不負(fù)責(zé)任的態(tài)度，怕字當(dāng)頭，開證行一拒付，就慌不迭地將責(zé)任推到受益人頭上，反映在業(yè)務(wù)操作上，是有理不爭，對外軟對內(nèi)硬，不積極配合受益人向開證行力爭。為此，受益人一定要挺起腰板，理直氣壯地要求議付行予以配合，只要不符點(diǎn)不成立，其必須盡最大努力與開證行交涉，以維護(hù)受益人和國家的利益。


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